イントロダクション

「最大の銀行」の実態を、数字で読み解く

マレーシアで生活する日本人にとって、Maybankという名前は日常のいたるところに登場します。ATM、給与振込、住宅ローン、スマホ決済——。しかし「マレーシア最大の銀行」の実態を、公式データに基づいて深く理解している人はどれほどいるでしょうか。

2025年2月、Maybankは2024年度統合報告書を公開しました。純利益RM100.9億（約3,500億円）という創業64年にして過去最高の金字塔を打ち立てた巨人の内側に、今何が起きているのか。デジタル戦略、イスラム金融、サステナビリティ——複数の軸から徹底的に分析します。

Maybankとは何か：64年の歴史と「人間味」という哲学

1960年5月31日、Maybank（正式名称：Malayan Banking Berhad）はクアラルンプールで産声を上げました。以来64年、マレーシア最大の金融機関として君臨し続け、18カ国に展開するASEANのメガバンクへと成長しています。国内だけで900以上のタッチポイント（支店・プレミアセンター等）を持ち、地方都市でも困ることのない「生活インフラ」としての安心感は他行の追随を許しません。

Maybankが掲げるミッションは「Humanising Financial Services Across Asia（アジアにおける金融サービスの人間味化）」。金融サービスを「シンプルで、直感的で、誰もが使えるもの」にすること、そして「尊厳・公正・誠実さをもって全員を扱うこと」を意味するこの哲学は、44,000人以上の従業員が共有する経営の核です。総資産はRM1.08兆に達し、マレーシア国内の上場企業として初めて時価総額RM1,000億を突破した実績も誇ります。

2024年度業績：過去最高益RM100.9億の解剖

2024年度、Maybankは純利益RM100.9億という創業以来の過去最高益を達成しました（前年比+7.9%）。しかし、この数字の真の意味はその「質」にあります。税引前利益はRM137.0億（+9.3%）、正味営業収益はRM295.7億（+8.1%）と、収益のあらゆる層で成長が確認されています。

特に注目すべきは収益の構造変化です。非金利収益（NOII）が前年比+22.6%の大幅増となりRM98.8億に達しました。中でもウェルス・マネジメント（資産運用）関連の手数料収入は前年比+56.8%（RM11.6億）という驚異的な伸びを記録しています。これは金利環境に左右されにくい「質の高い収益」への転換が着実に進んでいることを意味します。

主要財務指標を整理すると次の通りです。

デジタル革命の最前線：MAEアプリと52.3%の市場支配

Maybankのデジタル戦略は、マレーシアの銀行業界を根本から変えつつあります。2024年の統計では、グループ全体のデジタルアクティブユーザー数が1,017万人を突破し、モバイル・インターネットバンキングの市場シェアは52.3%と業界断トツの1位を維持しています。デジタル販売比率は81.4%（前年76.4%）へと拡大し、年間のデジタル取引額はRM1.26兆（+14.0%）、取引件数は24.4億件（+23.0%）に達しました。

この成長の中核を担うのが「MAEアプリ（Maybank Anytime, Everyone）」です。2011年にモバイルでの口座開設を可能にした革新的なプロダクトとして誕生したMAEは、現在では単なる銀行アプリをはるかに超えた「スーパーアプリ」へと進化しています。QR決済はシンガポール・カンボジア・タイ・インドネシア・中国の5カ国と国境を超えてリアルタイムで利用でき、マレーシアから海外に出向く際も同じアプリで対応できます。

特にマレーシア在住の日本人に知ってほしいのが「Money Lock（マネーロック）」機能です。これはMAEユーザーが自分のアカウント内の資金を任意の金額で「ロック」し、不正なデジタル送金を物理的に防ぐ、業界初のセキュリティ機能です。マレーシアで深刻化するオンライン詐欺に対して、言語や制度の違いから被害に遭いやすい外国人にとって、この機能の存在は日常的な金融リスク管理に直結します。

イスラム金融の「隠れた最強部門」：業界シェア30.7%の実力

多くの日本人にとって馴染みが薄い「イスラム金融」ですが、マレーシア経済を深く理解するうえで欠かせない領域です。Maybankのイスラム金融部門（Maybank Islamic）は、マレーシア国内の同業界において総資産シェア30.7%、融資残高シェア30.6%、預金シェア27.7%のすべてで業界1位を誇ります。

2024年度、Maybank Islamicの税引前利益（PBT）は前年比+20.0%のRM41.9億、純営業収益は+13.0%のRM84.9億と、グループ全体の成長率を大きく上回る加速ぶりです。イスラム・ウェルス・マネジメント（IWM）部門のフィー収益は+47.1%増のRM2億9,671万と急拡大しており、富裕層向けサービスの強化が収益を牽引しています。

日本人がMaybankで通常口座を開設する場合は一般的な慣行口座（conventional account）が主流ですが、マレーシアで不動産購入やSMEビジネスを検討する際には、イスラム金融ベースの商品が選択肢として存在することを知っておくことが重要です。ビジネスパートナーやコミュニティとの関係構築においても、この基本知識はマレーシア理解の礎となります。

マレーシア在住日本人のためのMaybank活用ポイント

Maybankが日本人に特に推奨される理由は、単に「最大手だから」ではありません。異国での生活において本当に役立つ複数の要素が、他行と比較して優位に揃っているからです。

• 国内最大のATM・支店ネットワーク：地方都市への出張や旅行でも、ATMや支店が見つからないという心配がない圧倒的なネットワーク密度。
• MAEアプリの完成度：振込・QR決済・投資・保険・住宅ローン申請まで、日常のほぼすべての金融手続きをアプリ1つで完結できる利便性。
• ASEAN全域での利用：ASEAN10カ国すべてに拠点を持ち、シンガポール・タイ・インドネシアへの出張や旅行時も同じ口座・アプリで対応可能。
• 詐欺防止機能（Money Lock）：不正送金をアプリ上でブロックできる業界初の機能で、異国での金融セキュリティリスクを最小化。
• 盤石な財務基盤：純利益RM100.9億・自己資本比率14.90%という圧倒的な経営体力が、長期的な資産の安全性を保証。

「利益と目的の両立」：サステナビリティとM25+戦略が示す未来

Maybankは2024年、UN Net-Zero Banking Alliance（NZBA）の新たなSteering Group（運営委員会）メンバーとして参加し、4年間で累計RM1,000億超の持続可能ファイナンスを脱炭素化に向けて動員しました。グローバル・ファイナンス誌の「アジア太平洋最優秀デジタル消費者銀行賞2024」をマレーシアおよびインドネシア部門で受賞するなど、金融の質とサステナビリティの両軸で国際的な評価を獲得しています。

現在推進中の「M25+戦略」は、顧客中心主義の深化（ST1）、デジタル化の加速（ST2）、マレーシア以外での地位強化（ST3）、サステナビリティ・リーダーシップ（ST4）、イスラム金融のグローバル展開（ST5）という5つの軸で構成されています。2024年のM25+戦略への投資総額はRM5億2,530万に上り、そのうち63%が日常的な業務改善（オペレーティング・エクスペンディチャー）として投じられています。短期的な利益の最大化ではなく、地に足のついた持続的成長を追求する姿勢が、数字に裏打ちされた形で示されています。

結論

なぜMaybankが「マレーシアの顔」であり続けるのか

2024年のMaybankを一言で表すならば、「規模・利益・革新・信頼のすべてで業界をリードする金融機関」です。純利益RM100.9億という過去最高益は、単なる経済好況のおかげではありません。デジタル戦略による収益多様化、イスラム金融のリーダーシップ、ASEAN全域への展開、そして「Humanising Financial Services」という一貫した哲学——これらが複合的に作用した結果です。

日々の生活の中で当然のように使っているMaybankの口座の裏側に、これだけの規模と戦略があることを知ることは、金融リテラシーの向上だけでなく、マレーシアという国を深く理解することにもつながります。次の給与振込がMaybankの口座に届いた時、その背景にある創業64年の歴史と過去最高の業績に、少し思いを馳せてみてはいかがでしょうか。

※本稿は、銀行の公式統合報告書をもとに要点を整理したものであり、特定の金融商品の推奨を目的としたものではありません。

・マレーシアの銀行の比較については、マレーシア3大銀行・徹底比較ガイド：最新レポートが明かす「信頼と革新」の正体で詳しく解説しています。

本記事はBridge International Asia Sdn Bhdがマレーシア現地の取材で得た情報をもとに作成しています。 当サイトのコンテンツや記事において、可能な限り正確な情報を掲載するよう努めていますが、記載内容について必ずしも正確性を保証するものではありません。無断転載は禁止いたします。

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